Важливі новини щодня — додайте «Експерт» в улюблені джерела Google
Банк може попросити клієнта підтвердити походження коштів і пояснити характер операцій за рахунком. Якщо проігнорувати такий запит або обмежитися короткою відповіддю в чаті, це може призвести до обмеження операцій чи блокування рахунку.
Про це розповів податковий юрист Вадим Оксентюк.
Під час фінансового моніторингу банк насамперед з’ясовує, чи законно отримані кошти та чи відповідають операції діяльності клієнта. Якщо характер надходжень не збігається із зареєстрованими видами економічної діяльності, банк може попросити додаткові пояснення та документи.
Щоб підтвердити походження грошей, юрист радить заздалегідь зберігати договори з контрагентами, акти виконаних робіт, рахунки на оплату, видаткові накладні та податкові декларації.
Якщо кошти надійшли не від підприємницької діяльності, знадобляться документи, які підтверджують відповідну операцію. Наприклад, після продажу майна можна надати договір купівлі-продажу, а для позики чи подарунка — відповідний договір або інший підтвердний документ.
Відповідь банку також має значення. За словами Оксентюка, не варто обмежуватися емоційними поясненнями або кількома реченнями в чаті. Під час перевірки банк оцінює насамперед документи, які підтверджують походження коштів та характер операцій.
Оптимальним варіантом юрист називає офіційне письмове пояснення. У ньому потрібно вказати власника рахунку, його діяльність, походження коштів і перелік документів, які додаються до відповіді.
Якщо клієнт не надасть необхідної інформації, банк може спочатку обмежити проведення операцій, а в окремих випадках — повністю заблокувати рахунок. Відновлення доступу після цього може зайняти більше часу, ніж своєчасне надання документів.
Тому фахівець радить не чекати запиту від банку, а заздалегідь перевірити, чи є документи щодо фінансових операцій. Договори, акти та інші підтвердження краще зберігати так, щоб їх можна було швидко надати під час перевірки.
За словами юриста, проблеми під час фінмоніторингу можуть виникати не лише через незаконне походження коштів. Причиною стає і відсутність документів, які підтверджують законність операцій.
