Не кожен переказ проходить через банк без додаткової уваги. Якщо сума, призначення платежу або поведінка клієнта здаються системі незвичними, операцію можуть тимчасово зупинити та попросити пояснити походження грошей.
Фінансовий моніторинг у банках працює у кілька етапів. Спочатку операції перевіряють автоматизовані системи, які шукають ознаки підвищеного ризику.
Однією з причин для додаткової перевірки може стати велика сума, особливо якщо раніше клієнт не проводив подібних операцій. Увагу також може привернути платіж, який різко відрізняється від звичної фінансової поведінки людини.
Ще один фактор — участь у переказі публічного діяча, або PEP. Такі клієнти та пов’язані з ними особи зазвичай проходять посилений фінансовий контроль.
Питання можуть виникнути і через складну структуру власності компанії або зв’язки з офшорними юрисдикціями. Окремо банки дивляться, чи відповідає операція заявленому виду діяльності клієнта.
Якщо система бачить ризикові ознаки, платіж можуть тимчасово призупинити. Після цього його перевіряють уже працівники комплаєнсу.
Банк може попросити клієнта пояснити економічний зміст операції та надати документи. Це можуть бути договори, первинна документація або інші підтвердження законного походження коштів.
При цьому банк оцінює не лише один конкретний переказ. Операцію порівнюють із попередньою поведінкою клієнта та перевіряють, чи має вона зрозуміле економічне пояснення.
Після перевірки платіж можуть дозволити. Якщо ризики залишаються, банк може заморозити активи або передати інформацію відповідним державним органам.
🌟 Читайте «Експерт» у своєму смартфоні — додайте нас в Google Discover
Залишити відповідь